银行两带来问题怎么写10篇银行两带来问题怎么写 商业银行理财业务面临的风险 经过十几年的发展，我国银行理财业务规模快速增长，迅速成为国内财富管理业务中的中流砥柱，也充当着商业银行转型下面是小编为大家整理的银行两带来问题怎么写10篇,供大家参考。
篇一：银行两带来问题怎么写
银行理财业务面临的风险经过十几年的发展，我国银行理财业务规模快速增长，迅速成为国内财富管理业务中的中流砥柱，也充当着商业银行转型的急先锋。但是，随着社会融资结构的深刻变化、利率市场化的持续推进、大资管时代的到来，银行理财业务也面临着前所未有的挑战。
一、当前国内银行理财业务状况 及面临的形势
在金融体制逐步完善和投资理财意识日趋加强的背景下，商业银行的理财业务进入快速发展的阶段，银行理财业务的推动在提升商业银行竞争力和客户忠实度同时，也培养了一批将长期闲置资金投资于银行理财计划的储户。
自 2008 年以来银行理财业务进入快速发展阶段，到 2011 年出现了爆发式增长，规模达 16.9 万亿人民币，2012 年银行理财稳步增长，发行数量和发行规模达到历史新高。据中国社科院金融研究所财富管理研究中心统计，2013 年 4 月份，全国 110 家商业银行共发行 3114 款零售理财产品，其中普通类产品为 2975 款，同比增长 66.9%，环比上升 1.7%；结构类产品为 139 款，同比增长 23.0%，环比上升 61.6%。从理财产品收益类型看，4 月份，保本浮动收益型产品数量较 3 月有所增长，占比 24.4%，较3 月上升 3.5%，保息固定收益类产品较 3 月下降 1.0%，保息浮动收益型和保息固定收益型产品的占比分别为 0.5% 和 6.8%。非保本浮动收益类产品占比为 68.2%，较 3 月下降 2.9%。从理财产
品存续期限看，3 个月(含)以内的理财产品占比最大为 62.6%，较 3 月上升 2.3%；而 1 年(不含)以上产品占比最小，为 2.5%，较 3 月上升 1.0%。3 个月至 6 个月(含)和 6 个月至 12 个月(含)这两个投资区间所发产品的数量占比分别为 22.3%和 12.6%。从产品总体存续期限的统计上来看，商业银行理财市场的产品存续期限平均为 116 天，较 3 月缩短 3 天。
商业银行理财产品在投资方面，除了基本的债券市场、货币市场，同业合作也进行地如火如荼，银证、银基、银保、银证信等通道业务扩大了银行理财产品可投资范围，也丰富了可供投资者选择的种类。但商业银行理财产品仍以债券类投资为主，据统计，普通类理财产品主要涉及债券货币市场、组合资产管理及票据资产三类投向，占比分别为 74.6%、25.3%与 0.1%，。结构类理财产品的投资标的涉及股票市场、汇率市场、利率市场及商品市场，产品数量占比分别为 28.8%、38.8%、15.1%及 14.4%。产品的平均投资期限为 520 天、162 天、166 天及 119 天。
此外，随着市场上第三方理财机构的兴起，进一步加剧我国理财市场的竞争势头。越来越多的第三方理财机构已经开始不满足于简单代销金融机构理财产品，开始独立设计发行理财产品，提升了市场竞争。
与此同时，监管机构出台的各类指导和通知，暗示 2013 年的银行理财很有可能将步入调整的平台。无论是年初银监会对于“资金池”提出限期整改要求、各界对于“影子银行”的判定、
还是近期的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》都开始将重心转移至投资的安全可控方面。在监管部门的严格管理与指导下，银行理财（尤其是大型国有银行和股份制银行）、基金、保险、信托等监管类金融机构发行的理财产品均遵从“保护投资者利益”的基本原则，绝大部分产品投资稳健、运作合规；在销售过程中严格遵守相关规定及风险匹配原则。另一方面，市场上陆续出现以“理财”名义的非监管类机构产品，它们搭着“理财产品”的顺风车，且大部分以高收益为卖点，所对接的基础资产和投资大多数具有较高甚至极高风险。
二、银行理财业务面临的风险 及影响
银行业务运营发展的每一步都伴随着风险。商业银行理财产品风险覆盖理财业务开展及理财产品投资过程中的各类风险，包括法律合规风险、声誉风险、市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险以及各类风险相互作用引起的交叉风险。当前主要的风险有：
（一）宏观经济风险。
目前，全球经济仍处于不稳定的状态，经济景气程度下降、 通货膨胀加速等都有可能导致金融市场出现系统性风险，可能导致产品出现剧烈波动，这可能对客户投资收益造成不利影响。如 4 月份全球黄金市场价格大跌的情况就是一个有利的证据。这种情况需要银行及时与客户做好沟通，为客户提供有效的替代投资产品。另外，国民财富减少或增速降低，使得理财业务
发展受到影响。
（二）政策风险。
我国目前理财业务的监管体系正处于进一步发展中，而相关监管的法律法规也仍在完善之中。现行法律法规，在将来可能会发生变化, 如果商业银行无法及时跟进适应新的制度和提高自身管理经营能力，则可能对其经营产生不利影响。
今年 3 月，监管层出台了剑指“非标”资产的 8 号文—《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，一时之间，对于“影子银行”的争论和银行理财产品将何去何从一度成为了市场各方关注的话题。各家银行在新规下，都在市场上寻找优质资产，尤其是能提高产品收益水平的非标准化债权资产，更是各家银行争夺的重点，导致优质资产的持有方反而提高了自身议价能力，压低融资成本。
由于非标准债权理财产品的结构和法律关系复杂，在销售过程中时常有信息披露不完善的情况发生。一旦发生亏损，银行往往不得不承担“兜底”义务，对于未能做到一一对应的“资产池”理财尤其如此。
（三）资本约束不足的风险。
理财业务的发展一定程度上影响到表内融资业务和信贷投放政策。目前银行资金池理财产品占全部表外理财产品的比例超过 50%。在银行资金池理财模式下，存款转为表外理财，即负债的表外化；同时银行资金池理财产品（主要是非保本浮动收益理
财产品）所投资的资产也被记录在表外，即资产的表外化。若在未充分计提资本的情况下，商业银行过度参与一些高风险领域，可能会超出其风险管理能力。大量的表外融资、直接融资、包装融资等一方面积压了银行表内融资业务的空间，另一方面并没有实质性降低企业融资成本，支持实体经济的说法有待思考。
（四）流动性风险。
由于投资者普遍关注产品的收益率，伴随 2012 年以来券商资管、理财型基金等金融机构的业务创新，部分客户资金出现快速转移的迹象，各类理财产品带动了客户资金的流动，对净流出的银行带来了客户资金流失现象。由此引起部分银行投资于具有一定风险的投资标的，或运作不规范的“资金池”理财业务，通过滚动发行、期限错配、信息不透明的资金池运作方式做高产品收益，一旦后续资金不足，便有可能引发流动性风险。
（五）理财产品销售过程中的风险。
1.违规私自代销风险。
2012 年末，华夏银行发生营销人员私自销售非银行准入代理信托产品，导致大量客户本金全部亏损。这件集体性投诉事件给银行理财业务推介过程中，可能产生的违规私自代销风险以警示作用。
违规私自代销风险是指商业银行中的销售人员违规私自代销非银行准入的理财类产品，进而损害投资者利益和商业银行声誉的风险。此类私自违规代销理财产品往往投资收益明显高于常
规的银行理财产品，风险揭示方面较含糊，实际投资用途不明确，投资风险意识较薄弱的投资者基于对银行工作人员的信任感较容易涉险尝试。
营销人员违规私自代销事件发生后，在损害投资者利益的同时，也危害到商业银行苦心经营的声誉。银行是经营信誉的盈利机构，投资者和储户的信任是银行传统业务和理财业务发展的基石。
2.误导销售风险。
误导销售风险往往发生于一线销售人员夸大银行理财产品收益，隐瞒投资风险，影响投资者做出投资判断；甚至以银行名义推介非银行准入产品的情况，混淆投资者对投资产品性质的认识，进而对投资者利益和银行信誉造成损害的风险。
误导销售的语言往往具有诱惑性、模糊性或承诺性，对投资产品的描述带有主观煽动性，对投资范围和投资风险的介绍片面甚至扭曲、不客观中立。
不同投资者由于投资经验、经济实力、年龄、受教育程度甚至性格特征不同，其风险偏好和风险承受能力也各有差异。误导投资者认购与自身风险承受能力不匹配的产品不但损害投资者利益，更影响银行理财业务持续长远发展。
3.客户信息泄露风险。
客户信息泄露风险可能发生于银行工作人员为牟取私利，将个人客户信息泄漏给合作机构或其他三方投资机构，由其他机构
人员直接联系客户推销产品。
为客户信息保密是银行业务的基本准绳，无法做到客户信息安全的银行将失去客户，失去生存空间。相较于银行传统的存取款业务，银行理财业务更是客户信息泄露的高危区。
（六）声誉风险。
随着经济发展和国民整体收入的提升，银行理财业务正悄然进入普通储蓄客户的视线。我国逐渐步入全民投资时代，各类媒体对于银行理财业务的关注度也越来越高。
目前市场上“理财”产品鱼龙混杂，一部分非监管类机构产品出现风险情况，在部分媒体的宣传报道下，造成对整体金融机构的理财声誉的负面影响。
与此同时，部分不负责任的媒体对于银行理财类产品投资运作中的正常波动损益过分夸大，或报道中描述性的文字哗众取宠、以偏概全。对于投资经验不足的投资者来说，这样的舆论炒作和非客观理性的报道影响力极大。
三、风险防范和应对措施
银行任务一项业务的发展都伴随着风险。风险不可避免，但银行理财业务能通过健全制度、完善流程、合理规划、完备预案、系统控制、加强教育等具体工作的落实与紧抓不懈，确保稳定发展。
（一）建立审慎的内部控制及风险管理制度。
商业银行在个人理财业务方面应当以稳健经营为原则，建立
起一套审慎的内部控制及风险管理制度。从业务的计划开展、理财产品的定价、对交易对方信用要求、交易方式、报告事项、理财产品的风险和收益的计量的每一个环节以及业务开展期间的监督与评价都应当严谨慎重。个人理财业务相关的各个部门工作人员都应该严格遵守国家的相关法律法规，各司其职，在每一个步骤上把好关。审慎地估计理财产品的预期收益，对于可能发生的损失和费用都准确地估计，充分地反映个人理财业务经营中的所有不确定因素，不隐瞒不轻视。
（二）加强对市场风险的识别和计量。
由于我国金融市场的发展壮大及金融业务的不断创新，其联系的复杂性也日益提升。所以银行应当充分了解各类复杂的金融、经济、数学和计算机方面的知识，通过运用各类西方金融工程工具、风险计量模型以及对风险进行更为精确的度量、测算和控制。除此之外，对市场上的各类信息进行加工和分析，与监管部门保持交流沟通，及时、全面地根据不同是市场反馈信息对将要出现的市场风险进行识别，及时发现和设计和采取相应的风险管理和化解机制。
（三）应当建立相关数据的统计与监测机制。
可由监管部门、行业协会或有权威性的咨询机构就理财业务的总体状况、相关理财产品的销售情况、投资组合设计及投资情况、理财产品的终止、收益分配、风险分担等情况，定期进行统计分析。
（四）加强投资者教育。
面对市场上各类理财业务的蓬勃发展及第三方理财机构的兴起，监管部门、商业银行及公会等组织应加大投资者教育力度，与公众媒体保持密切的沟通机制，取得媒体的信任、理解和支持，公开公正的报道理财误区、公开惩戒不良的机构和违规机构。从风险识别的角度出发，引导投资者在关注产品收益率的同时，更要学会从资产管理人、产品投资标的风险性、产品设计结构、担保措施等各方面进行风险识别与比较。
（五）应对理财产品销售过程中出现风险的措施。
1.违规私自代销风险应对措施。
首先，商业银行产品准入权尽可能在总行层面，各分行、支行、网点无权限准入其他机构的理财产品。
同时加强系统的控制。商业银行理财产品大多通过业务系统上线销售，实行系统的硬控制，所有的业务处理全部是自动化处理，杜绝任何一笔业务的手工操作。银行理财业务全面系统化的优势在于提高效率、减少差错的同时，从系统上有效避免人为道德风险的发生。
在人员管理方面，商业银行应通过人员培训、签署责任承诺书等手段杜绝营销人员违规私自代销非银行准入的理财计划，将银行员工为谋私利、心存侥幸而铤而走险的可能性降到最低。
2.误导销售风险应对措施 首先，通过对所有营销柜面配备录音录像监控系统，追踪记
录每笔理财业务的销售过程，确保客户在认购银行理财产品之前，银行销售人员已充分客观的说明所投资产品的风险和可能达成的收益情况。商业银行及监管部门定期抽查音视频录像，纠察误导销售。
另外，在银行理财销售流程方面，在商业银行的营业网点中划定专门理财区域，明显区分认购银行理财计划和储蓄存款两类业务。销售文件上须充分列明产品投资可能产生风险，风险程度不同的产品给出不同的风险评级，客户认购每款产品前须签字确认。
根据银监会 2011 年第 5 号令规定，每位投资者在投资银行理财计划前，都应该经过风险承受能力评估。银行销售人员须根据投资者的风险承受能力推介相应的投资产品，最终实现“将适合的产品卖给适合的客户”。在系统控制方面，商业银行可以通过限制投资者认购与其风险承受能力极其不匹配的产品；或当客户认购此类产品时候，银行销售系统将自动跳出相关提示，并在交易凭证上列出提示语句，请客户在充分了解产品风险的情况下投资产品，将营销人员误导销售的风险降到最低。
在制度执行方面，严格执行银监局《上海银行业理财产品销售宣传用语规范》（2012 年发布）等相关规定，力求对投资者的产品推介用语客观、全面与合规。
3.客户信息泄露风险应对措施。
首先，商业银行在人员管理和教育方面，应对所有可能接触
到客户相关个人信息的人员进行...
篇二：银行两带来问题怎么写
争创百佳网点，勇为同业先锋 广东分行
长期以来，广东分行围绕打造一流的商业银行的战略目标，秉承“客户至上，始终如一”的服务理念，不断完善服务网络，狠抓服务监测、服务标准、服务培训、服务考核、服务文化落实和执行，致力于提升网点的品牌效应和市场竞争力，把打造全国“百佳”做为检验网点软转成果的一大标准。在 2015 年全国百佳单位创建工作中，广州珠江东路支行在激烈的同业竞争中成功晋级，顺利突围，谱写广东农行创百佳 8 年四届连冠的辉煌。
一、高度重视，提前布局，引入竞争，良性互动
随着商业银行产品的同质化，服务赢得市场已经成为大家的共识。对“百佳”这一银行业最高服务品牌的争抢也日趋白热化。广东作为金融大省，有银行网点 1.4 万多家，2015 年只有 4 个百佳候选名额，可谓是万里挑一。面对挑战，我们提前开始布局，在时间上争取主动。一是确定重点，集中火力。行党委将百佳网点创建作为今年服务工作的重点，从年初就开始由省行个人金融部牵头，成立了百佳工作领导小组和督导小组，制定了创建方案，通过明查、暗访等方式对去年入选千佳的 9 家网点进行逐一遴选，确定重点网点，集中精力进行软硬件的同步改造。
二是明确分工，上下联动。“百佳”的创建工作是一项系统工程，按照中国银行行业协会最新的 CBSS1000 2.0 的标准，考核内容涵盖硬件、软件、档案管理等上千个小点，没有各级行的联动，明确的分工，责任的落实是很难保证各项工作顺利完成无一纰漏的。
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省行在创建的过程中主要是号召动员、政策宣导、与地方协会的沟通、及时掌握检查动态及信息传递；分行主要是提供费用的支持、加强日常的督导；支行主要成立由个金、电银、综合等各部门组成的联合工作组，负责项目启动、物料采购、硬件装修、档案资料编辑等工作；创建网点则主要是明细工作制度和工作细则，以高效的执行力确保创建工作落地。四级部门上下联动，各司其职，并通过百佳创建微信群，及时进行工作任务下达，工作进度沟通，工作进程的督导。
三是加强交流，引入竞争。省行组织了创建学习交流会，解读 CBSS1000 新旧标准对照和档案管理要点，带队前往中山小榄支行、交通银行珠海体育东路支行和招商银行广州东风支行等优秀的老百佳网点进行实地观摩学习，吸纳兄弟行和同业网点创百佳的成功经验。省行个金部领导多次到重点网点进行调研指导，落实推进措施。并组织开展了半年多不间断的检查通报，在重点网点中形成了相互学习，相互竞争的良性氛围，为我行最终在激烈的区域同业激烈中取胜打下了基础。
四是全员参与，正负激励。省行将百佳网点的创建纳入零售业务综合考核，制订绩效考核激励方案，分支行也配套将创建工作融入业务经营管理的全过程，纳入相关部室年度目标考核，与业务经营同部署、同推进、同考核，形成齐抓共管、员工人人参与的良好格局。
二、 打造服务标杆，争当行业先锋
在去年 7 月份广东同业公会组织的百佳预选中，我行珠江东路支行击败群雄，在全省 53 个网点中以 998 分总分第一的成绩成功出线，入围去年全国“百佳”候选网点。下面就珠江东路支行在创百佳中的
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一些工作介绍如下：
（一）认真抓“五结 合”，发动全员齐创共建
珠江东路支行地处广州核心商务中心的珠江新城农行广东省分行大厦一、二层，营业面积 2000 平方米，是广州农行营业面积最大的网点。作为广东分行的“门面”，这个网点的创建也自然倾注了各级领导的关注。
为确保争创百佳网点的创建工作顺利开展，省行营业部行领导亲自召开动员会，并成立专业指导团队，统一部署网点软硬件设施改造和服务提升措施，针对评选标准及创建的要求逐项指导完善，并配备了 30 万元的专项创建费用用于硬件的改造和用品的购买，切实解决创建过程的实际问题和困难；珠江支行成立了一把手行长挂帅的工作领导小组，并将百佳的创建与业务经营相结合，与“比学赶超”相结合，与企业文化创建相结合，与争创文明服务窗口相结合，与员工关爱相结合。通过宣传引导，开展“百佳标准你我知”知识竞赛、服务口号征集、墙报等活动使争创活动深入人心，形成人人知晓创建要求，人人为争创做贡献的氛围，把优质服务的观念扎根在脑海中，落实在行动上。
（二）推行硬件深化设计，创一流服务环境
在总结网点千佳创建工作的基础上，珠江东路支行吸取多家业内标杆网点经验，并结合具体特点，从厅堂环境设施、客户体验等多方面进行了反复论证，对硬件环境进行了深化设计。一是调整了理财经理和大堂经理活动的工作区域，确保视野开阔，能够照顾全局，形成
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有效的互动；二是增配了指引明确的业务分区图、各类标识和各种便民服务设备，给客户清晰的指引；三是增摆钢琴，提升整个大堂的格调。四是一、二楼各增加了一个公众教育区，使客户可以随意取阅金融类书籍，了解金融知识。五是在贵宾区设置品茗室，使银客在闲谈中建立信任，在品茗间增进友情。同时，为了保持整洁的服务环境，网点开展了 6S 管理二次导入，并严格落实 6S 管理督导机制，由督导小组每天现场不定时对各类机具用品和柜员、客户经理的柜面抽屉及个人物品摆放进行抽查和纠正；每周录像不定时对各岗位执行规范情况进行抽查和通报。网点深化设计和 6S 管理实施后高端、大气、简洁的一流服务环境，切实有效提升了网点的整体形象，成为我行服务品牌的一大亮点，为网点创建百佳奠定了坚实的基础。
（三）狠抓 软件服务提升 ，创优质服务水平
服务硬环境为“纲”，服务软水平为“本”。珠江东路支行坚持通过多种学习形式提高员工业务素质和服务水平，努力为客户提供快捷、贴心、细致的服务。一是开展文明标准服务再导入。组织专业培训团队，从员工着装、服务礼仪等方面进行纠偏，精雕细琢每个服务形象及动作，提升员工整体服务形象。二是开展技能大练兵 PK 赛。利用每周二、四夕会时间进行服务礼仪、话术、技巧、产品营销推广和业务操作流程学习，并按网点物理功能分区进行分组，进行练兵 PK 赛，“以赛促学”。网点班子每天对员工服务水平进行监控，分析每位员工服务亮点与不足，通过每日颁发服务小红花、每月评选服务标兵，挂牌公示树立榜样等方式，促进员工自觉提高服务意识。他们还推出
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了“43210”的服务标准，“四心”：产品推荐“用心”、业务操作“细心”，顾客多时“耐心”，平时学习“虚心”; “三声”：来有迎声，去有送声，问有答声;“二多”：多对客户微笑、多讲究沟通技巧;“一流”：创一流服务团队、争一流经营业绩;“零错”：办理业务“零差错”、客户服务“零投诉”，升华了服务内涵。
（三）
提炼 材料 完善制度 ，创 规范 档案管理
在实现硬件环境和软件服务提升的同时，该网点也注重材料的梳理和制度的完善工作。一是仔细研究银协评选标准要求，搭建材料制度框架。二是组建材料制度梳理小组，由前、中、后台人员统一集中梳理和准备评选材料。三是提炼网点优秀经验及做法，形成制度，并纳入档案管理。四是落实银协网点服务要求，定期更新网点材料制度。经梳理提炼参评资料，最终形成的电子材料 1000 多份（约 3G 多），纸质材料共 50 多本。同时，创新性的采用“检查标准”与“电子档案”间的超链接方式，规范开展材料制度管理的同时也将材料最便利地呈现给验收人员，得到了银行协会和同业的一致好评和赞赏，塑造档案规范管理的好口碑。
（四）
落实创新驱动，建 创新 服务 银行
在百佳网点比拼的最后关头，网点创新的特色亮点常常承担着决一胜负的关键作用。因此该网点结合中银协文明规范服务评选的要髓，致力于推动创新驱动服务。
1. 打造“智慧创新”品牌。珠江东路支行不断拓宽服务深度和广度，想客户之所想，急客户之所急。一是首创“金融服务站+超级柜台”
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的服务新模式，开设花城汇金融服务站，将服务触角延伸到花城汇商圈，突破了网点现场服务时间、空间和形式上的限制，借助科技创新的方式提升服务效率，打造“智慧创新”的服务品牌。二是开设智能银行区，大力发挥营业网点“超级柜台”的柜员角色，为客户提供新颖智能的自助服务，提升客户满意度。三是深化“互联网+”的思维，实现智慧停车“芯”突破。率先推出了广东地区首家闪付停车缴费项目——“智慧停车”。通过“闪付”标志的农行 IC“芯”片卡，实现自助缴纳停车费和快速定位车辆，丰富商圈服务内涵。
2. 强化“便民创新”特色。在网点的分区和布局中，该网点将人性化服务切实融入到了对客户，尤其是老弱病残等特殊群体的体贴中。除中银协评选标准中要求的无障碍通道、助盲卡、爱心专窗、导盲犬准入、免拨直通电话等基本要求外，以“便民创新”为宗旨，细致落实客户关怀。一是开设了母婴室，为客户提供一个安全舒适的环境。二是提供准点茶点服务，客户等候时间可喝一杯暖茶、吃一些点心，让客户的等候时间不再枯燥烦闷。三是增设了轮椅、婴儿车、爱心写字板等设备，为特殊群体提供暖心的关怀。同时，还邀请了残疾院校的专业老师对全体员工进行手语辅导，并于晨会和夕会中反复练习，将客户细微关怀落到实处。
（六）坚持人文关怀 ， 创文化品牌银行。珠江东路支行在创建中注重文化引领，注重人文关怀和社会责任的履行，通过落实文化建设氛围、机制、载体等方式，进一步丰富网点文化内涵，创文化品牌银行。一是积极履行社会责任。坚持参与公益活动，开展汶川大地震捐
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款、广东扶贫济困捐款、爱心扶贫助学等活动，树立全员的社会责任感和集体荣誉感，努力推动社会和谐进步。二是积极开展公众教育活动。积极参与“金融知识进万家”和“网络知识安全”等宣传活动，走进社区及专业市场，为群众、企业员工开展理财沙龙，普及金融理财知识；走上街头，摆摊设点宣传假币识别知识，增强群众金融常识。三是开展丰富多样的员工活动。通过业务竞赛、学习培训、岗位技能比拼、专题演讲、拓展训练等丰富多彩的活动，缓解员工工作压力。以上活动是在网点员工共同策划、共同参与的形式下开展的，既强化了员工主人翁意识，营造和谐的家园文化，亦深化了客户关怀理念，营造以客为尊的理念，塑造“客户”和“员工”关怀的企业文化品牌。以文化品牌凝聚工作热情，以文化品牌内化服务意识，以文化品牌提升服务动力。
三、以点带面，力促全省服务质量大 提升
“百佳”的成功创建，给了我们至高的荣誉，也给了我们无限的动力。一枝独秀不是春，百花齐放春满园。只有将百佳标杆点的成功经验推广到全行，通过相互学习和竞技，助推我行全面提升网点的服务水平，才是我们创百佳的核心意义。
后期我行还从以下几个方面布局，逐步扩大百佳影响面，带动一大批标杆网点的建设，形成良好的示范效应。一方面是将中银协的创优体系与我行星级网点的创建体系进行有机结合，吸纳行业标准中精华的部分，完善我行的星级网点评价标准，避免多张皮。将行内星级网点作为中银协创优网点的储备库，搭建优秀网点逐级进阶的通道；另一方面是培养一支精通标准的专家团队，在全行宣导标准，推动各
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行按标准完善服务设施、服务管理、主动关爱员工、关爱特殊人群、保障消费者权益，实现服务管理工作的动态化、常态化管理；第三是将创优工作与我行的“每月一创新，服务大提升”活动结合起来，鼓励员工开动脑筋，关注服务细节，创新服务手段和方式，以提升客户体验为服务的终极目标。四是建立全省创优网点服务档案电子化系统，实现档案资料随时可查阅，为学习共享提供平台。五是加大百佳网点的宣传力度，借助本地媒体和同业公会的影响力，树立我行品牌形象。
服务是一项没有终点的工作，我行将不断在服务的道路上探索思考，创新特色和亮点，极力打造行业典范，引领全行服务提升，为农业银行的招牌增添亮彩。
篇三：银行两带来问题怎么写
，润物无声营销，事半功倍
——洛阳分行私人银行客户营销案例分享
尊敬的各位领导、兄弟行各位同事：
大家好！我来自河南洛阳分行。按照总行对本次培训班“两带来”工作要求，结合洛阳分行私人银行业务营销维护工作实践，下面与各位分享我行的一个营销案例，作为抛砖引玉，共同学习、相互交流。
一、案例背景 高端客户张**，女，45 岁，职业：全职太太，我市某私营企业主的爱人。该客户在我行开户已有 5 年，近 2 年以来金融资产基本稳定在 100 万左右，主要以定期存款为准，个人理财、基金、贵金属、电子银行产品几乎为零。该客户为人非常低调，穿戴朴素，拒绝参加银行客户活动、接受各类礼品，基本不与客户经理接触交流，我行对该客户了解较少。
二、案例经过 2015 年初，我行针对潜在贵宾客户开展专项梳理、深度挖潜工作。市行营业部将所有潜在贵宾客户、可深度挖掘的客户按照名单制管理原则全部分配到客户经理，在挖潜讨论会上该网点
对客户张**进行了深入分析与讨论，通过汇总信息得知张**是我市某私营企业主的爱人，家庭资产在千万以上，营业部将该客户列为重点营销、挖潜对象，由网点主任和首席理财经理共同服务，围绕客户开展针对性的营销维护工作。
1 1 、了解客户。通过熟人了解、朋友介绍等多渠道，了解到该客户有子女两个，客户性格相对内向，为人处世低调，主要工作以家庭为主，生活内容相对单调。客户爱人是**企业负责人，白手起家，日常生活重心主要在企业经营上，属于工作狂，个人兴趣爱好单一。
2 2 、制定营销方案。鉴于客户张**及其家庭的基本情况，我行确定的营销策略是“循序渐进、公私互动”，即不急于接触客户、不急于营销产品，与客户建立稳定的“朋友”友谊是营销活动的关键，以个人业务为突破口，介入对公业务，公私互动进一步促进客户家庭资产整体营销。
3 3 、落实营销工作。
第一步，隔空对话，接触客户。鉴于与客户前期接触较少，相互缺乏了解，针对客户资产结构单一，理财产品持有较少的特点，客户经理以推送银行产品信息为突破口接触客户。通过系统短信告知客户专属客户经理，并详细介绍客户经理个人信息、从
业经历等；每周定期发送一条理财、信用卡优惠等信息；客户经理成功添加客户微信为好友。鉴于客户低调保守的特点，在前期与客户接触过程中，按照“循序渐进、稳步推进”的原则，不冒然接触，不强调营销，以平缓的进度逐步了解、接触客户，向客户介绍我行产品、客户经理等。
第二步，邀约客户。
，深入了解。通过大概 3 个月的短信接触，微信朋友圈互动，客户对我行、客户经理有了初步认识，在网点办业务时也由最初的不交流到简单的沟通。随后，我行计划邀约客户参加客户活动，为客户经理与客户沟通创造平台。
邀请客户参加“三八节”艺术插花品鉴会，该客户以各种原因推辞参加活动，邀约失败。
邀请客户参加理财沙龙，赠送客户纪念银钞，该客户再次推辞参加活动，邀约再次失败。
总结前两次邀约失败经验教训，客户经理得知该客户小女儿刚上小学，擅长表演古筝等信息。
我行在组织“小小银行家”活动中，增加邀约客户子女表演节目增进交流的项目，再次邀约客户获得成功。在活动中，我行为该客户女儿提供了表演、展示的平台，客户的成就感得到极大满足。我行客户经理也第一次能够有机会与客户长时间接触，观
察客户、了解客户。通过沟通得知客户客户大儿子今年刚出国留学，客户在我市某高档小区居住等信息。
第三步，有的放矢、营销客户。针对客户儿子在加拿大留学的信息，结合我行与加拿大蒙特利尔银行的业务合作，客户经理开始逐步向客户推送购换外汇、外币理财、国际汇款、代开蒙特利尔银行帐户、移民政策等信息。大概一个月后，我行客户经理突然接到该客户电话，说其儿子在国外急需用钱，以前在都是在中行汇款，但是到帐时间比较长，询问我行是否能帮她。客户经理迅速向客户推荐西联汇款业务，并告知网点主任，外汇业务柜员，全网点做好一切准备、严阵以待，迅速为客户完成购换外币，汇款等流程，最大限度的节约客户时间。鉴于当时汇率优惠，建议客户多换了 5000 美元，并购买成外币理财产品。办完业务后，在网点主任、客户经理的邀请下，客户第一次坐下来，与我行营销人员面对面的开展交流，介绍留学宝的优惠活动，理财产品特点等。客户感谢我行客户经理日常推送的信息非常有用，感慨客户经理日常服务非常贴心，没有像其他银行客户经理那样“只知道营销产品，拉存款”打扰到自己的生活，感谢农行的客户经理，愿意与她做朋友，愿意与洛阳农行营业部打交道。
第四步，情似朋友、互惠互利。在与客户深入交流沟通中，
得知客户家的企业正在扩大生产，她老公正为企业融资犯愁，客户张**非常希望能帮助老公，咨询我行客户经理能否提供帮助。通过初步了解，客户在他行没有得到高度重视，融资成本相对较高，流程时间长，该企业经营正常，符合我行中小企业融资条件。终于等到公私联动的好机会，营业部班子确定“零售介入，对公推进，深入挖掘个人、对公金融资源”的营销策略，主管行长、网点主任、个人客户经理、对公客户经理组成营销小组，最终成功营销，最短时间为客户放款。经过一段时间营销，客户张**，他老公，儿子，他们家的企业都成为我行的客户。
三、案例成效 目前，客户张**在我行的金融资产达到 1250 万，其中各类存款 600 万、理财资金 500 万，基金 100 万，保险 50 万，已签约成为私人银行客户，他们家的企业在我行代发工资 145 人，年代发金额超过 600 万元。我行也帮助客户的儿子在加拿大蒙特利尔银行开办帐户，领取信用卡。今年年初，客户张**在我行办理存款保证金业务，购买外币、办理外币信用卡，通过我行的国际金融服务全家到加拿大探亲旅游。
四、案例启示 1 1 、重视贵宾客户资源，深度挖掘金融需求。就洛阳分行情
况看，贵宾客户资源绝对量相对较小，优质资源少，但是相对来说还是有很大的内部挖潜空间、营销空间。如果没有当初对客户资源的梳理、排查，内部挖潜工作，就没有客户张**的等级提升，金融资产的增加。
“再紧不能紧营销”，坚决要保证营销队伍数量，确保有专业的客户经理维护高端客户，专人专户、定岗定责，明确谁维护、谁得利、谁负责的工作原则。
2 2 、一人一策，稳步推进营销工作。相对而言，贵宾客户个性突出，金融需求特殊，需要针对客户特点开展营销维护工作。如前述案例，客户张**对参加讲座、赠送礼品等银行常规的营销活动都不感兴趣，我们精细化维护，深度挖掘其需求、偏好，开展长达 3 个月的“润物细无声”的默默服务，针对性的邀约客户参加活动，营销合适的银行产品，从而成功维护客户，有效提升客户等级。
3 3 、注重贵宾客户背后的资源。贵宾客户自身资源仅是冰山一角，其背后的潜在资源才是我们的营销终点。在前述案例中，最开始我行就认定要公私联动，营销客户背后的企业资源、家庭资源。在这个目标的引导下，站在“以公促私”的高度，高度重视收益不算太高的小企业贷款，满足客户企业需求，满足客户张**的个人愿望，从而进一步夯实个人贵宾客户基础。
4 4 、注重长远、算综合收益。对于重要的个人贵宾客户，营
销管理活动必须站在全局的高度，由网点或者支行直接领导，客户经理严格按照要求开展工作，不可短视、冒进，不可为了个人短期利益“拉存款、卖产品”，破坏银行与客户的合作关系。要将客户及其背后的潜在的金融资源作为整体，综合计算客户贡献度。
篇四：银行两带来问题怎么写
分行当前面临的问题或 困惑近年来个人存款增量逐年下降，截止 2016 年 5 月份，甘肃分行的个人存款增量为-36.68 亿元，存款组织工作举步维艰。
一、主要做法：一是行政推动。近年来，各级行领导对个人存款工作的重视程度逐年提升。每到季末年关，或电话、短信督导，或见面问责、更换主管领导。压力层层传导，个人存款工作已经作为各级行领导，尤其是主管行领导的日常工作的重中之重。
二是资源倾斜。春天行动、激情仲夏等综合性营销活动中，对个人存款营销工作的资源倾斜力度逐年增大。到了季末年关，会匹配专项营销资源用于存款营销。
三是产品对接。主要表现为本金留存网点的理财产品的申请。甘肃分行个人存款规模在全国盘子里的份额很小，但是本留的业务申请量却排在全国靠前，比例畸高。
二、存在的主要问题。
考核导向——就存款抓存款。在现有的考核模式下，存款的组织工作成为了经营行的日常主要工作。我们说存款的增长是以客户维护和营销为中心的各类零售产品全面发展的一个结果。而各级行现在的主要精力和资源都花费在直接的存款组织工作上，其他零售产品的发展都排在存款之后，
存款的任务和考核压力很大。网点在销售理财（非本留）、基金产品和营销存款之间存在两难选择，不能全力以赴做好客户维护。客户来咨询理财产品的时候只推介本留，但本留的收益率普遍较低，长此以往，容易导致客户误解，认为农行的理财产品收益率比较低。稍有理财意识的客户就会流失，这也可能是为什么现在资本市场逐渐壮大，但我行的基金代销量和同业差距越拉越大大的原因之一吧（个人观点）。
三、建议。
弱化存款的考核，制定综合化的考评积分制度，重点考核利润指标。通过考核模式的转变，将存款的增长变成一个结果而非一个抓手。通过对电子银行、信用卡、中间业务等重点产品的综合营销，重点提升客户产品交叉销售率，增强客户粘性，扩大客户规模，实现存款业务的良性循环。将考核的目标定位到经营利润增长上来，在符合全行整体发展战略的条件下，放松对经营行的指标考核，重点考核利润。不论经营行发展什么业务，怎么发展，只要经营利润增长就可以了，各行可根据自身优势，实现快速发展。另外针对我行在内部审计中发现的没有指定代发工资制式合同的问题我行将尽快整改。
篇五：银行两带来问题怎么写
分行个人信贷业务 不良贷款案例风险分析报告2016 年大连分行坚持“以效益为中心”的经营理念和“客户至上”的服务理念，扎扎实实抓客户建设，提升市场竞争力，增加增量份额，使个人信贷业务取得了一定发展。与此同时，在国内经济不景气的形势下，不良贷款压力增大，停牌形势严峻，现将具体情况汇报如下：
一、资产质量状况
（一）总体状况
2016 年 1 季末，大连分行全行个人贷款余额（不含三农特色产品和信用卡，下同）129.25 亿元，比年初增加 0.75亿元，增幅 0.58%；不良贷款余额 1.41 亿元，比年初增加0.3 亿元，增幅 27.13%；不良贷款占比 1.09%，比年初上升0.23 个百分点。关注类贷款余额 1.93 亿元，比年初减少 0.03亿元，降幅 1.57%。
因经济环境及区域化影响,大连分行 2016 年不良贷款增长幅度较大。从全国范围来看，大连分行不良率 1.09%，排名位于全国农行第 25 名，不良率增长排名位于第 35 位。从大连区域来看，我行不良率在大连地区四大行中位于最低,比不良率排名第二的建行低 0.37 个百分点1 ；不良率比年初增长 0.23 个百分点,在大连地区四大行中位于最低，比不良率增长排名第二的建行低 0.03 个百分点。
1
大连地区四大行个贷不良率:工商银行 2.3%;中国银行 1.82%;建设银行 1.46%
（二）
业务品种分析
从2016年1季度大连分行个贷业务不良分布情况来看,不良贷款主要集中在个人住房贷款、房抵贷、个人商用房贷款，不良余额分别为 11796 万元，1379 万元、884 万元，不良率分别为 0.97%、5.21%、3.25%，其中个人商用房贷款不良率偏高的原因主要为 1 笔贷款因借款人涉及海关问题被拘役，由于案件未判决，所有个人财产均已被查封，无法归还贷款，此笔贷款目前余额 737 万元，影响个人商用房不良率 2.71 个百分点。
大连分行 6 2016 年 年 1 1 季末个人信贷资产质量监测表
( ( 按业务品种 划分) )
单位:万元,% 本级机构
余额 比年初 不良余额 比年初 不良率 比年初 合
计
1292460
7512
14140
3018
1.09% 0.23% 个人购房贷款合计
1243839
13890
12681
3018
1.02% 0.23% 其中:个人住房贷款 1216344
14832
11796
2994
0.97% 0.24%
个人商用房贷款 27228
-1209
884
25
3.25% 0.23%
军人住房公积金贷款 267
267
0
0
0.00% 0.00% 个人非购房贷款合计
48621
-6379
1459
-1
3.00% 0.35% 其中：个人综合消费贷款 77
-25
0
0
0.00% 0.00%
个人其他消费贷款 3
0
0
0
0.00% 0.00%
个人生产经营贷款 5895
-393
80
0
1.36% 0.08%
个人质押贷款 2974
-124
0
0
0.00% 0.00%
房抵贷 26452
-1977
1379
-1
5.21% 0.36%
个人商业物业抵押贷款 395
-14
0
0
0.00% 0.00%
小额保证保险贷款 12824
-3847
0
0
0.00% 0.00%
（三）区域分析
2016 年 1 季度，部分支行不良贷款增势明显，从增量上来看，甘井子、金州支行不良贷款增长额较大，分别为 636万元、635 万元；从不良率变化情况来看西岗、金州、瓦房店、营业部、中山不良率增长较快，分别较年初增长 0.45%、0.45%、0.37%、0.36%、0.33%。
（四）
逾期贷款风险分析
截止 2016 年 1 季末，大连分行个贷逾期金额 34280 万元，其中逾期 1-30 天贷款余额 9716 万元，占比 28.34%;逾期 31-90 天贷款余额 10443 万元,占比 30.46%;逾期 91-180天贷款余额 4313 万元,占比 12.58%;逾期 181-360 天贷款余额 3056 万元,占比 8.92%;逾期 361-720 天贷款余额 5353 万元,占比 15.62%;逾期 721 天以上贷款余额 1397 万元,占比4.08%。我行逾期贷款主要集中在 180 天内，占比 71.39%。
二、风险管理工作开展情况
（一）采取分行定期监测、实时督导，经营行上门催收、司法诉讼等多种手段清收压降不良贷款
一是分行定期监测，实时督导。分行每周一、周四监测各支行不良数据，形成不良关注增减变化表，在下发经营行的同时，对不良增加的支行实时督导，了解不良原因，督促支行尽快压降不良贷款；二是经营行采取上门催收、司法诉讼等多种手段压降不良贷款。
截止 2016 年 3 月末大连分行清收不良贷款本息 467 万元。
（二）加大核销力度
年初以来，我行采取“盯人盯件盯进度”的方式加大核销督导，但由于“执行难、取得强制执行回执难、取得中止（终结）裁定书难、查询车辆、房产信息难”等多种因素，前两个月我行个贷核销未取得实质性进展，至 3 月末，我行核销工作初露曙光，4 笔 205 万元不良贷款资料 3 月末已报资产处置部审核。
（三）完成个人逾期贷款管理系统推广上线
为进一步强化全行个人信贷业务风险管理，提高全行个贷业务贷后管理水平，总行于去年 7 月开发了个人逾期贷款管理系统。我行为尽快提高个贷资产质量管理水平，向总行申请第一批上线，推广范围为大连市内辖内 16 家支行。
（四）其他风险管理基础性工作
一是及时转发、制定相关规章制度。我行严格落实总行文件的各项要求，1 季度共转发总行文件 3 个，分行制定下发文件 1 个。二是以部函形式下发通知、通报、风险提示规范个人信贷业务运作，1 季度分行下发通知 4 个、通报 1 个，风险提示 2 个。三是持续开展权证监测、治理工作。定期监测权证办理情况，对于长期不能按时办证的楼盘，督促支行及时跟进楼盘交房、报竣进展情况，符合条件后及时办理，
对于长时间无进展的，监测弃房弃贷信号，提示支行做好风险预案。
汇报人：范勇（大连分行）
2016 年 7 月 7 日
篇六：银行两带来问题怎么写
贵金属营销案例----海南分行邵立华 一、 背景信息
事情发生在 2014 年 2 月末，经历了一波春节行情，贵金属反弹幅度较大，我行某支行一客户也有意向购买黄金 2公斤黄金长期保值增值，客户也同时咨询了几家银行，所得结果得到的都是一味的劝他购买，我行该网点主任也想借此向其营销黄金，拿下这个单子。由于购买数量较大，客户也非常谨慎，想听听我行专业建议，客户在两年前一次贵金属沙龙上曾听过我的课，主动电话联系我要我给他个投资建议。
二、 事件过程
电话中我首先感谢客户还记得我和对我的信任，我们的谈话从叙旧慢慢转移到投资，从投资谈到了黄金，从国际市场到中国大妈，我逐步让客户明白了黄金在现阶段处在下行通道，购买实物黄金投资其实风险仍较大，我没有建议客户立即购买大批量的黄金，给客户介绍了我们即将开办的账户贵金属业务，客户表示太专业并没有参与意向。最后客户接受了我的建议将准备投资黄金的资金购买了理财产品。
我本着对客户负责的角度给出了客户诚恳的投资建议，但这笔贵金属销售却是以失败告终。事情过后，支行网点主任不太高兴，他不明白你作为省行怎么能不帮着他卖产品反而建议客户不要买。我也非常理解网点主任营销指标的压力，我本人也负责全省贵金属业务指标。我也非常矛盾和纠结，如果都像我这样给客户建议，那全省的指标怎么完成呢？即
2 使到现在我还是觉得这个问题和矛盾仍然存在。但是反之如果我违心建议客户购买了贵金属，事后就可能面临永远失去一个客户问题。
值得庆幸的是，2014 年 4 月份到年末贵金属又开始了一波探底的过程，客户还是非常满意我们给他的建议，成为该网点一名忠诚的贵宾客户，同时也从他行转了 200 万的资金放到我行理财。
三、 案例分析：
反思整个营销过程，我仍然认为当时不建议客户购买是正确的，不能为了业务指标等短期利益不顾客户利益，产品营销尤其是投资产品的影响必须要结合市场，契合客户，以客户为中心，才能始终让客户放心满意，做长久营销。这也许就是一个从产品营销向客户营销转变的实例，从这个事情我总结了以下几点体会：
（一）产品营销中还是要全面树立以客户为中心的营销观念，站在客户角度，切实为客户量身打造产品，始终让客户放心满意。客观来讲，各分支行追求利润最大化无可厚非。无论是银行个金条线管理人员还是一线客户经理，都承受着很大的中间业务收入指标压力。但是销售不符合客户需求的产品或者不契合市场产品给客户，短期可能有利于中收的实现，但长远来说无异于杀鸡取卵，对业务长远健康发展不利。
（二）全面了解产品，适时营销。要做到精准营销，一是必须全面细致了解产品的全部内容，清楚产品优势在哪，劣势在哪；二是投资型产品营销一定要契合市场，要对什么
3 样的市场适合推介做什么产品有一定的了解，适时营销合适的产品；三是产品营销要结合客户的需求，客户购买贵金属是长期保值还是饰品佩戴，需求不同可能营销的时机截然不同；四是营销中还要结合同类产品适时营销，做好资产配置，让客户心悦诚服，才能达到银行和客户双赢。
（三）依法合规，正确引导。办理业务时，一定要坚持合规销售原则和销售适用性原则，将合适的产品卖给合适的客户。对高风险产品要做好充分的信息披露和风险教育，销售给客户可以认可并符合其风险承受能力的产品。
（四）合理处理网点与客户之间的利益关系。在这个案例上，网点缺少与我的事前沟通，我也缺少与网点的关系协调，如果提前统一客户营销方案，可能就能进一步弱化矛盾，把事情处理的更好。
篇七：银行两带来问题怎么写
银行党建工作存在问题和整改措施 1 1 篇在 2021 年里，我作为负责支行全面工作的行长，在市分行党委的领导下，认真贯彻落实省、市分行行长会议精神，以加快发展为主线，坚持求真务实、开拓创新，认真履行工作职责，带领全行干部员工努力做好各项工作，使业务经营得到了健康、有效、快速地发展。下面，我从两个方面进行述职：
一、主要工作成绩 1、坚持勤政廉政，努力提高自身素养作为支行的党总支书记、行长，我始终以“三个代表”重要思想、十七届四中全会精神和科学的发展观作为行动的指南，保持一个党员干部应有的品德和品格，思想过硬，作风正派，清正廉政，积极发挥好支行领导作用。我工作中之所以能够做到尽心尽力尽职，得益于政治思想的牢固，日常打下了较好的基础。
一是做到认真组织和参加每月的中心组学习制度，及时学习掌握党和国家的方针、路线、政策，深刻领会上级党委的战略部署和要求，通过政治理论的学习，不断提高自身的思想素质。二是做到认真学习并贯彻好党的“两个条例”，以党员干部的标准严格要求自己，廉洁自律，把党
和群众的利益放在首位，不谋私利。三是做到抓好党风廉政建设工作责任制的落实，把党风廉政建设工作始终放在首位，切实在落实上下工夫，在实际行动中求成效。
2、坚持以客户为中心，努力推动业务经营快速发展20xx 年，我行坚持以客户为中心，进一步加大了市场攻坚力度，经过一年的不懈努力，各项经营指标完成情况良好。全年共实现经营利润 Xx 万元，人民币各项存款比年初新增 Xx 万元，人民币各项贷款比年初下降 Xx 万元，新业务和电子银行业务有较大的发展，新增不良贷款率为 Xx。
储蓄存款市场得到开拓。积极推进个金战略转型，制定了《个金工作战略转型工作指导意见》，初步形成了全行“大个金”服务格局，成立了个人理财中心，并将原有个人信贷中心与其进行功能整合，理顺了个人金融业务对外服务的关系，逐步加强。
为了对以理财金帐户为主的高端客户档案的建立以及对优质客户“一对一”的服务。加强组织和推动个金业务营销活动，先后开展了 20xx 年个人金融旺季劳动竞赛活动和个人金融产品集中整合营销活动，由于组织有力，措施到位，取得了较好的工作成效，特别是旺季劳动竞赛获得了市分行组织二等奖。在全行开展了“三个一”挂钩活动，紧抓储蓄源头部位，狠抓挖转他行存款工作，大力组织功
关营销。强化全员营销意识，发动全员争存揽储，有效地对机关及二线人员进行揽存考核，年末吸储金额达 Xxx元。
奋力抓好“稳定型”、“拓展型”及“挖转型”等三类客户的市场拓展工作，制定了客户攻关目标，明确攻关责任人，对重大客户行长自身也作为客户经理带头攻关营销，实行“一对一”跟踪服务。抓好新开户，努力寻找市场资源，及时发现掌握新的客户，上下联动，全力跟踪服务。特别是认真贯彻落实省市分行“5000 户行动计划”的工作要求，采取点面结合的方式，加强市场调研，确定以机构客户、三资企业、中小企业为主的目标客户，找准定位，进行有质量有效益的营销，全年共实现新开户 Xx 户，新增存款 Xxx 万元，其中存款达 50 万元以上的 Xx 户，占新增对公存款的 Xx。抢抓时机，奋力攻关，利用当前 Xx 拆迁改造的有利时机，及时与拆迁企业取得联系，争取到单位存款近 Xx 万元。切实加强同业合作，加大对同业的服务攻关力度，及时了解同业需求，为其提供优质、高效、贴身的金融服务，成功地与中信实业银行建立了合作关系。
信贷业务有所发展。一是在公司类信贷客户营销上，我行继续坚持好中选优的原则，严格把握上级行信贷投向政策，进一步优化信贷结构，降低信贷风险，全年办理打包
贷款 Xx 万元，开办低风险贷款业务 Xx 万元。加大了信贷退出力度，对信用等级为 A-的 Xx 厂成功退出流动资金贷款Xx 万元。二是继续加快个人信贷业务发展，坚持做到数量、效益、风险的三统一。大力开办汽车消费贷款、综合消费贷款业务以及存单、保存质押贷款等业务，全年累计发放个人消费贷款 Xx 笔，累计发放额达 Xx 万元，贷款余额比年初新增 Xx 万元。在大力发展个人信贷业务的同时，严把新增贷款质量关，加强贷前调查，强化贷后管理工作，加强了贷款到期前提醒、贷款间隔期检查、优质客户贷后回访等工作。
中间业务发展成效显著。切实加强对中间业务的领导，制定了《20xx 年中间业务管理指导意见》，完善中间业务的组织管理体系，形成了由业务管理科牵头，各部门齐抓共管的局面。充分发挥结算网络优势，大力发展结算业务，促成市分行与中信银行建立了合作关系，填补了我行支付结算代理业务的空白。依靠网点优势，大力发展代理业务，全年共代理销售基金 Xx 万元，代理发行国债 Xx 万元，代理保险 Xx 万元。充公利用中间业务平台，积极拓展代收代付业务，发动全行员工开展委托代扣营销活动，利用 Xx 公司取消柜面现金交易的良机，主动上门营销我行银证转帐产品，实现新开户 Xx 户。
加速电子银行业务的发展，利用个人金融产品集中整合营销活动契机，积极宣传营销网上银行、电话银行等业务，扩大交易额，把网上银行发展成为吸引重点公司客户和优质个人客户的品牌产品。至年末，全行企业网上银行、个人网上银行、电话银行的新开户及交易额均超额完成市分行下达的任务计划。
大力宣传我行“汇款直通车”业务，加快“储蓄异地通”等结算新产品的推广使用促进个人汇款业务迅猛发展。加强“银保通”、金融@家、灵通?e 时代等新的业务品牌的推广。国际业务得到发展，全年实现国际业务结算量Xx 万美元，外汇资金交易量 Xx 万美元。
3、坚持从严治行，努力强化内部管理全面加强内控建设。
一是开展形式多样的内控教育活动。
通过开展“以制度为中心”的管理文化教育活动，增强员工的风险防范意识，提高员工的职业道德水平。开展了“内控文化教育月”以及“集中整治案件隐患月”活动，通过内控谈话、我为内控献一策、签订“执行业务规章制度书”等活动的开展，进一步加强内控制度教育，建立、健全内控管理体制和工作机制，促使全行内控管理水平有一个新的提高。
二是整章建制，切实提高内控水平。
制定了支行《20xx 年扫雷及案件防范工作方案》，进一步完善了内部控制制度，组织开展了全行内控达标上等级和基层网点内控达标活动，全行内控达标总分达到 80 分以上，有个网点内控达标达级。继续推进“扫雷工程”工作制度化、程序化、规范化运作。三是切实做好案件防范工作，从源头上防范操作风险。定期专题召开案件防范分析会，进一步落实安全保卫工作责任制，与各网点负责人签订了案防工作责任状。规范了网点在机具定位、操作定型上的要求，杜绝业务操作中的随意性，切实防范风险。
二是抓好文明服务工作，着力营造“大服务”格局。加强对服务工作的组织领导，与各营业网点签订服务工作责任状，与员工签订了优质文明服务书，切实做到“二线为一线，一线为客户”的服务。制定了《20xx 年服务工作意见》，提出了全年的服务工作目标及工作措施。积极开展“迎行庆、抓旺季”优质文明服务百日竞赛活动以及“文明服务推进月”活动，提高全行员工的服务意识、服务水平，改善服务软环境。
加大服务工作检查力度，改进服务工作检查方式，加大奖惩力度。
三是加强工作的规范化管理。建立了行长例会制度、联系挂钩网点制度、职能科室工作对照会议制度、每周三的班后学习制度以及中层干部每周工作报告制度。
建立了员工行为档案，对其服务奖惩、规章制度检查处罚、奖励及表彰等情况均记录在册。增收节支，制定了支行《网点水、电、电话费用管理暂行办法》，进一步开源节流，节约费用。4、坚持以人为本，努力调动干部员工积极性一是不断改革激励机制。完善分配激励机制，构建全方位的分配体制。在实施分行《营业网点及柜面员工考核分配办法》的基础上，结合支行实际，制定了网点员工考核补充意见，保证了考核的合理性、公正性、透明度。加强对客户经理的考核，建立了《客户经理考核管理试行办法》，形成了客户经理的营销费用及收入分配办法。对全行两个“十强网点”的负责人进行了公开竞聘、考核，对“十强网点”的员工实行双向选择，充分调动了主任、员工的积极性。充实了客户经理队伍，不断增强市场拓展的力度。
二是进一步加强党建工作。制定了支行《20xx 年度党总支工作意见》，坚持围绕全行的中心工作，加强党的思想建设、组织建设、作风建设和制度建设，切实提高党组织的战斗力，充分调动全行党员的工作积极性。坚持党员学
习教育制度、坚持民主生活会制度，在党员中开展了学习“两个条例”心得体会交流活动、民主评议党员活动以及“创争规划”回头看活动，做好新党员的发展和培养工作，营造积极向上、发挥党员模范带头作用的氛围。
三是努力为员工办实事。通过举办员工新春联欢晚会、“三.八”妇女爱国主义教育、“七.一”党员重温入党誓言、“八.一”转退伍军人聚会等活动，极大地激发其爱党、爱国、爱行、爱岗的工作热情。切实关心职工身心健康，组织全行员工进行了常规性体检和女工妇检，继续做好给员工生日送蛋糕、结婚送鲜花礼品、员工生病探望、特困员工救助等事项，尽可能送去组织的问候和温暖。
二、工作中的不足及努力方向 回顾一年来的工作情况，尽管做到了尽心尽力尽职，但我感到有些方面的工作还没有做好，仍存在一些不足之处，具体表现在：
1、业务知识的学习缺乏系统性、计划性，特别是新业务的学习很不够，工作中感到力不从心;2、面对业务经营出现的矛盾和困难，缺乏足够的耐心，有时情绪不够稳定，工作方法也有所欠佳或欠妥;3、深入一线调研以及与员工直接谈心的时间相对较少，对员工的思想状况了解得还不够深入。
2021 年是全行改革发展的重要一年，我将发扬成绩，克服缺点，进一步加强思想建设、组织建设和作风建设，进一步增强责任感、使命感和紧迫感，进一步提高自身的战略谋划能力、科学管理能力、组织推动能力和统筹协调能力，创新工作思路，探索发展道路，团结和带领全行干部员工，坚持以负债业务为核心，抢占市场份额，增强核心竞争力;坚持以资产业务为根本，加强风险控制，求得快速健康发展;坚持以中间业务为突破口，加强服务创新，实现中间业务收入有显著的提高;坚持从严治行方针，强化改革创新，提高内部管理和服务水平;坚持以企业文化建设为窗口，调动员工积极性，提高队伍战斗力;坚持以党建工作为抓手，发挥党政工团作用，增强整体凝聚力，为实现 xx 支行创建成区级“文明单位”作出自己应有的贡献。
施 银行党建工作存在问题和整改措施 2 2 篇
机关党建工作是党的组织建设的重要环节，是完成机关各项任务，促进机关全面建设的重要保证。按照新时期对党建工作提出的新要求,笔者根据本局基层党建工作的现状和存在的问题，就如何加强和改进机关党建工作进行了一些思考。
一、基层党建工作的现状
近年来，我局机关党组织坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想和党的__大精神为指导，以机关党建特色年为主题，以打造“五型”党组织和“四强”基层党组织创建活动为抓手，紧紧围绕全局工作大局，通过建立党建工作目标管理制度，创新党建工作载体，开展形式多样的组织活动等工作，狠抓了机关党员思想政治建设和基层党组织建设，促进了党支部各项建设水平的提升和党员先锋模范作用的发挥，形成了党建工作与业务工作相互促进、相互检验、相得益彰的良好局面，机关党建工作取得了较好成效，对全局工作的开展和全区经济发展起到了有力的保证和促进作用。
二、基层党建工作存在的问题 随着时代的发展，形势和任务的变化，我局基层党建工作在与时俱进，不断创新的同时，也存在一定问题。
一是思想认识不到位。基层党建工作不同程度地存在“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”的现象;部分党员重业务轻党建的思想还较为根深蒂固，党建工作摆不上应有的位置，即使抓党建工作也是被动应付，缺乏搞好机关党建工作的责任和激情。
二是党建工作机制不完善。基层党建工作的考核奖惩办法、党员的教育管理制度和激励约束机制没有建立、健全
和完善，机关党建工作缺乏必要的实施手段，号召力不强，推动力不够，工作难以开展。三是党建工作内容不丰富。基层党内组织生活缺少创新意识和手段，存在流于形式的倾向，吸引力和凝聚力不够;部分党组织对党员的思想教育缺乏针对性，教育内容枯燥，方式方法单一，缺乏生机和活力;党建工作的载体创新不够，基层党建工作无特色。
四是党内监督不健全。机关党内监督机制缺乏抓手，不够健全，渠道不太畅通;一些党员和党员领导干部对党内监督的重要性认识不够，接受监督自觉性不高，存在着不愿监督和不敢监督的现象，机关党组织的管理、监督职能难以充分发挥。
五是党建工作保障不力。机关党建工作经费、人员等保障措施不落实。一方面因缺少经费，造成基层党组织学习教育难、开展活动难，推进工作难;另一方面基层党组织的党务干部绝大部分都是兼职，本身承担较多的业务工作，造成无时间、无精力去抓党务工作，同时，党务干部参加培训少，部分党务干部缺乏必要的党务知识，对新形势、新任务下的党务工作难以适应。
三、解决问题的方法和措施
(一)提高认识，创新党建工作的思想观念。机关党建必须坚持以科学发展观为指导，以改革创新的精神全面推进。一是深刻认识基层党建工作服务中心的重要作用。要树立发展为第一要务的观念，要明确机关党建工作必须服从服务于发展经济建设这个中心，要围绕发展抓党建，抓好党建促发展，以作为求地位，以地位谋作为，把基层党建工作做到干部职工关心的热点上，做...
篇八：银行两带来问题怎么写
工作中的不足及改进措施材料汇总篇篇一：商业银行服务存在的问题与改进建议
商业银行服务存在的问题与改进建议
摘要：随着
金融市场化进程的加快,提升服务水平成为银行求生存、求发展的基础。尽管各家银行对服务已经给予高度重视并投入了相当的人力、物力和财力，但是服务本身的系统性决定了其服务水平的提升仅仅依靠硬件的完善远远不够的。各银行在服务管理上仍然存在许多不尽人意之处,本文就银行服务存在的问题进行了分析，并提出了提升商业银行服务水平的建议。
一、背景
服务是商业中一个永恒的话题，高质量的服务能给银行带来高附加值。客观地说，目前银行的服务与十几二十年前的状态相比已经有了大幅度的提高，银行也越来越意识到服务的重要性，已经通过规范服务行为、优化服务流程、完善服务设施等各种手段极大地提高了广大客户对银行服务的满意度，提升银行业的整体形象。特别是在银行产品、功能同质化状况下，服务成为各家银行获得比较优势的关键。但是由于我国银行体制、发展战略管理等方面原因导致我国商业银行数量不多，而且基本处于垄断地位，没什么竞争可言，
所以服务方面存在一些的问题，已经严重影响到我国银行业的声誉。
最让我心寒的是近期在我家乡高州所发生的一件事：
老人叫邓某芳，高州市新垌镇新德村人，今年 69 岁，事发前中风，“既不会动，也不会说话。”邓家为了给老人治病，打算将老人存折里的 3 万元钱取出来。开始，邓某芳的儿子邓汉林带着邓某芳的户口本、两张身份证(一代证姓名为“邓某方”，二代证姓名为“邓某芳”)。由于办理存折所用的是一代证，与二代证有一字之差，于是，信用社工作人员让邓汉林去村里开证明，证明二者为同一人。
然而，当邓汉林将村里开具的证明拿来时，信用社又以当地派出所没有盖章为由拒绝了邓的取款要求。无奈，邓汉林又到当地派出所盖章。从派出所回来后，信用社工作人员问邓要取多少钱，邓告知 3 万，信用社工作人员告诉邓汉林，“邓某芳要亲自来信用社。”最终，家属就将病重的老人拉到信用社，可是工作人员还是不给。僵持之下，老人当场死亡。
当然这只是一个极端的例子，但折射出来的却是商业银行的服务质量已经到了不能不改进的时间点了。
二、商业银行服务存在的问题
1、在服务文化方面。(1)服务意识不够强，对服务工作的认识不到位。部分员工对客户服务的自觉性不高，服务工
作的质量偏低。(2)缺乏内部营销的意识。在拓展业务和日常运作中各职能部门之间本位主义比较严重，不能协调与其他部门的关系，不能形成合力。
2、在服务手段和服务方式方面。商业银行普遍开展了“三声服务”、“站立服务”、“微笑服务”等形式，但总体看层次比较低，而且很多时候对优质客户、存款大户的服务特别优先，但对普通客户态度冷淡。在以科技创新为动力，加强服务手段创新方面虽然有所进步，但没体现自己的特色，力度还不够。
3、在服务质量方面。(1)往往将服务质量改进作为一种规划，一项运动，一项权宜之计，过后又打回原形。(2)过分强调技术质量而忽视功能质量。服务质量是由顾客感知的质量。它包括技术／结果质量和功能／过程质量。前者是顾客在服务过程结束后的“所得”。后者是顾客接受服务的方式及其在服务生产和服务消费过程中的体验。顾客感知服务质量取决于顾客所预期的质量和所体验到的质量之间的差距，而不仅仅是服务结果。(3)服务流程烦琐、服务效率不高。员工业务不熟练，执行制度不严，侵害了客户的正当权益；业务办理烦琐；以规章制度为保护牌。而不以客户的实际需要为出发点。
(4)对服务投诉的认识与处理不到位。部分商业银行对由于机器故障、程序升级、规章制度等原因引起的客户投诉，
处理不及时，损害了银行形象。文章开头所提及的例子，正是这方面的活生生的写照。
4、在营业网点环境与柜面服务方面。(1)营业场所环境缺乏统一规范，各银行在网点装修方面仅对基本功能进行统一要求，而对功能分区的细节却鲜有推敲，造成各营业网点在装修风格、功能分区等方面难以形成统一标准，尤其是新旧网点之间的差别巨大，造成客户摸不着边。(2)服务效率低下在各银行营业网点,客户在焦虑中排队等待几乎是司空见惯的场景，“太慢! ”几乎成了客户抱怨的口头禅。柜员们个个在无休止的机械工作中忙得不亦乐乎，只求每笔业务顺利无差错，根本无暇去思考该如何进一步提高服务水平。(3)优质服务表象化严重大多数银行对优质服务的认识还停留在环境优雅、服
务用语规范这样的层面上，而对如何向客户提供更方便、快捷的服务却很少进行深入探讨。
5、在人力资源结构与服务技巧方面。(1)人力资源结构不合理。目前银行柜台业务人员多，理财和营销人员少。(2)员工服务技能不熟练。部分商业银行员工业务不熟悉，不能准确、完整、快捷回答客户的业务咨询；不能切实履行服务首问负责制，对客户需要解决的问题推诿、扯皮。有的网点柜员对新的金融产品不会办理或办理时出现差错，造成客户不能使用，客户意见较大。(3)服务技巧不艺术。对客户的
服务停留在低水平和低层次上，在服务中流露出简单、生硬、呆板的现象。如某行“缴费通”业务开展后。网点为分流柜面业务量、完成分销比例，将“缴费通”的营销变为简单的强制行为，代理缴费业务大多数网点不收现金，柜员以线路故障等各种理由要求客户代扣，客户不能接受，引发投诉。
三、改进建议
1、加快商业银行体制改革和准入门槛的改革，建立起归属清晰、权责明确、保护严格、流转顺畅的现代产权制度。对治理机构、管理体制和经营机制进行改造。完善公司法人治理结构，形成各负其责、协调运转、有效制衡的公司法人治理结构。适当地增加私人银行和外资银行的数量，形成适当的竞争环境，让现在的商业银行有适当的压力和危机意识，以便更好地改善自身。
2、银行业要加强服务和产品的创新研究。（1）建立健全客户关系管理系统,整合客户信息,敏锐地体察客户现实和潜在的金融需求，快速界定目标客户，加强与客户交流与沟通，理解并影响客户行为，充分利用掌握的客户资源，拓展优质客户，挖掘潜在客户，留住老客户。（2）培养高素质的专业创新人才，建立专门的实施机构。（3）制定专门制度，对率先实施创新的部门给以奖励，并进行合理的成本分摊，鼓励服务创新。
3、银行业要进一步优化服务环境。统一营业网点的服
务设施、统一营业网点标识系统，进一步梳理、优化柜面操作流程，形成系列化、定型化的柜面操作流程和大堂经理、客服人员服务流程，并强化和落实网点负责人对现场管理的主要责任，提高单笔业务处理速度。
4、银行业要改进服务管理体系。（1）树立标准和理念。牢固树立“以客户为中心”的服务标准，打破传统服务的概念，将服务理念和服务意识融和全行每一个岗位、每一项业务流程，融入面对客户的营销。（2）加强服务管理和督导。在“有法可依”的基础上，进一步建立起有效的服务督导制度，强调各级领导的率先垂范，通过分行组织的明查暗访,保证服务规则的执行。
5、银行业要规范服务流程。（1）产品和服务的宣传引导。要立足诚信建设，加强对社会公众金融知识，金融服务和金融产品的宣传，讲信用、守承诺，不但要介绍其收益性，更要提示其风险面，避免误导消费者。（2）规范合同签订和产品价格收费。订立合同要公平规范，合同文体要有统一标准，合同条款要符合我国现行法律规定，充分考虑合同当事人的权利义务平衡，避免那些加重金融消费者责任、减免经营者义务的不平等格式条款。在服务收费方面，要严格遵守《商业银行服务价格管理暂行办法》相关规定，对于政府指导价，严格执行国家规定价格，对于市场调节价，要求商品和服务价格清晰明确、定价合理有据，杜绝多收费、乱收费
的行为。（3）妥善解决好金融争议。设立专门机构或专(兼)职人员负责金融消费投诉，建立完备的投诉处理机制，及时解决争议。
6、银行业监管机构要加大外部监督力度。（1）丰富监管内容。银行上市使得监管部门的要求更加全面，监管部门应将监管的方向从只注重银行内部合规经营转向内外并重，更加“看重”银行的市场表现，参考公众对银行的看法和评价，将服务作为外部监管的重点。（2）扩充银行评判的标准。监管部门应重新审视“好银行”的标准，综合考虑银行的服务质量、服务价格和收益承诺等方面的情况，将能否提供高效优质的金融服务，做为判断银行经营好坏的又一风向标。（3）加强组织引导。银行业监督管理机构不能坐等金融消费者投诉，以此来促进银行改进服务，而要积极主动，通过行风建设、文明服务等一系列长效机制来促进银行业服务水平持续提升。监督机构应成立相应专班，明确具体的责任部门和责任人，落实责任，加大监督、检查、评先力度，大力推进行风建设。同时督促各银行在加强行风建设的活动中，加大信息交流力度，共享好的做法、好的经验。
篇二：存 在 问 题 及 整 改 措 施
存 在 问 题 及 整 改 措 施
一、结合自己的实际工作，存在以下问题
1、欠缺对学习认识的高度。由于平时较多的工作加以
延误，产生了“学不学不是很重要，做到工作才重要”的以干代学的思想，没有把学习摆到重要的位置，缺乏持之以恒的学习精神。
2、欠缺学习知识的广度和深度。平时的学习中，只注重看些时世新闻之类书籍，对政治理论方面的知识涉猎较少；只注重基本的材料整理方面的知识，对有一定深度的业务知识涉猎较少。学习的知识缺乏理论上的深度和广度，对思想和灵魂的触动不够，学习停留在表面上。
5、 是结合当前的工作，抓好自己主管的农业工作，开拓思路，大胆进取，深入农户，田间地头，掌握第一手资料，同时，认真做好防汛工作，努力把分管的各项工作搞好。
我将以这次作风整顿为契机，严格按照党组织的要求，认真做好自纠自查工作，找出自己在工作中的缺点和不足，自觉学习专业知识，严格整改，格守本分，洁身自爱，严于自律，管住自己的嘴，管好自己的腿，不该吃的不吃，不该去的地方不去，洁身自好，干好自己该干的事。从工作的实际需要出发，提高依法办事水平，努力使自己的工作能力和各项水平有一个大的提高，为能尽快的适应各项其他工作而不断提高进步。
篇三：自身存在问题及整改措施
自身存在问题
1、思想上政治理论学习深度不够。没有自觉和系统地
学习中国特色社会主义理论，导致自己理论水平不够高,对自身世界观、人生观和价值观自我改造重视不够。
2、工作上学习知识钻研业务精神还不够。没有主动挤出时间来开展自学。没有能够做到把时间多用于档案管理系统的学习上，对新知识，新技术的学习不足。在工作中求稳思惟比较重。
3、事业心不如从前，开拓进取精神不足，缺乏迎难而上开创新局面的干劲和勇气，个人创新不足，落实方面做得不到位。
整改措施 1、加强政治理论知识学习，开拓新思想，新思路，新观点，新方法，不断改造自己的人生观、世界观，树立远大目标，坚定社会主义信念，提高自身素质。特别要在理论联系实际、指导实践上下真功夫，不断提高理论学习的效果，实现理论与实践相统一。
2、主动去学习新事物，充分学习档案管理系统操作流程、规范，逐渐学会运用现代化管理手段，提高档案管理质量，加快查找速度，提高利用效率，逐步实现从手工操作转向计算机管理。积极利用档案资料为单位业务管理提供服务，使档案成为“活资料”，及时为客户找到相关档案，缩短业务办理时间。
3、要严格要求自己，严厉约束自己，克服松懈心理，树立生活、工作目标，保持旺盛的战斗力，永远保持自己积极肯干、吃苦耐劳、艰苦奋斗的优点，增强工作的积极性、
主动性、创造性。
3、 做为一名基层领导，对于自己分管的工作，没有开创进取的精神，总是用老眼光分析问题，没有开拓创新意识，安于现状，不思变革，只注重局部利益而忽视全局利益。
4、 创新意识不够强。看待具体工作习惯使用书本，不善于与实际工作相结合，有教条主义、本本主义倾向，做事缩手缩脚，敢试敢闯、求新求变的意识不够强。
5、工作方法不够活。自己认准的事理，就抓住不放，甚至自以为是，不善于吸取他人意见，个人随机应变的能力比较差，在处理问题上特别是紧急突发事件的问题上优柔寡断不够不够灵活，方法不够多。
6、作风上缺乏批评与自我批评的勇气，在工作中听不进不同的
批评和意见，自认为自己什么都对，对什么都懂，其实都是一知半解，没有竭力维护好群众的正当利益。自我要求不够严，严以待人，宽以待己。
二、今后的整改的措施
结合自己的工作岗位，明确个人奋斗目标，针对个人存在的问题和不足，采取相应的整改措施，努力进一步提高觉悟，增强党性，解放思想，争创实绩。
1. 强化政治理论学习。以“三个代表”重要思想为学习主线，通过学习使自己在人生观价值观以及世界观上有较
大的改变，使之更能适应当前工作的需要。在身体力行上不断有新进步，在推动工作上不断有新进展。政治理论学习要突出重点、有的放矢、形式多样、注重实效。定期与同事学习讨论敞开思想，联系工作，结合存在的问题，积极开展严肃的、真诚的、实事求是的批评与自我批评，使自己能够适应科学发展观的要求。
2、 是全面学习业务知识。扎实地学习分管部门专业理论知识，并向有经验的前辈们学习，翻阅杂志，学习关于农业方面的先进经验。同时，多下基层深入段斗实际调查，透过现象看本质，把握工作中的内在规律，自觉按规律办事，把农业工作搞好。同时，认真学习多方面业务知识，积极配合其他同志，搞好业务工作，努力学习各类相关的业务知识，学用结合...
篇九：银行两带来问题怎么写
银大学零售银行条线两带来之负面案例：基金销售引发的投诉
一、基本情况
我行客户 A 女士于 2015 年 4 月 28 日在我行 XX 支行购买融通基金（代码 001152）壹拾万元，南方基金（代码 001181）壹拾万元(当时股票市场火热,市场赚钱效应明显,股票型基金十分畅销，客户主动咨询购买基金现象十分普遍)。在业务办理前，我行大堂经理已详细向客户说明了基金的高风险高收益特征，清楚的告诉该客户基金业务属于非保本金业务，客户同意后 按 照我行基金业务流程办理了业务。在办理业务前，客户做了风险测评，为保守型客户，其购买的两只基金属于中高风险产品。
根据中国证监会《证券投资基金销售管理办法》和中国农业银行《基金代理销售业务管理办法》相关条款规定：客户所购买的基金产品风险等级应与自身风险承受能力相适应，若客户主动声明购买超越其风险承受能力的基金产品，销售人员须向客户明确说明相关风险；客户坚持购买的，在办理业务时操作人员须重点提示客户认真阅读业务凭证中的风险提示并进行确认。基于以上条款，我行人员再次向客户进行了风险提示，并在客户购买凭证上重点提示其阅读“本人已经知晓本人所购买的产品风险等级高于本人的风险承受能力，销售人员已经履行告知义务，购买此产品纯属自愿，本人愿承担由此产生的全部风险”内容，客户签名确认后完成业务办理。
2016 年 4 月，该客户的丈夫 W 先生多次来到 XX 支行，声称我行代销的融通基金亏损较大，对该基金的表现很不满意，并称其妻子之所以购买该基金，系由我行大堂经理极力推荐导致，要求我行给予全部赔偿。我行大堂经理耐心细致地向 W 先生解释，在业务办理前，我行已经详细向其妻子 A 女士揭示了基金业务风险，是 A 女士在清楚了解所有情况后自主意愿办理的。
对于支行的解释，吴先生并不接受，并又先后两次到省分行进行现场投诉，省分行给予了接洽，并表示能够理解 W 先生的心情，但是在整件业务的办理流程中，XX 支行完全是按照 A 女士自主意愿办理的，所以无法满足 W 先生所提出的补偿基金本金的要求。
5 月 10 日、13 日、19 日，吴先生又多次向省银监局和人行中支进行了投诉，依然要求我行对损失给予全部赔偿，并在投诉中表明自己在省电视台工作，如我行处理结果不达其要求，其将通过媒体渠道曝光。
二、我行针对客户投诉信件的相关说明 一、客户当时购买基金背景。
2015 年期间，股票基金市场火热，赚钱效应突显，客户主动咨询购买基金十分普遍，4 月 28 日当日仅我行一家就销售偏股型基金 2000 万元，上证指数当日为 4476 点，一个半月后即 6月 12 日涨到 5178 点，一个半月涨幅为 15.68%。
二、客户本人有长期且丰富的基金等中高风险产品投资经
历。
按照省银监局相关核查要求，我行在对该客户基金开户及交易情况进行核查过程中发现，客户 A 女士曾先后在我行开办两张借记卡，根据交易记录，其分别于 2006 年 11 月 28 日、2007年 4 月 4 日、2007 年 4 月 6 日、2007 年 4 月 22 日、2007 年 5月 18 日、2008 年 5 月 6 日和 2010 年 1 月 22 日等日期共有 19次基金交易；2010 年 11 月 16 日其又在我行开立第三方存管帐户，并于当日转入资金到股票帐户；2014 年分两次在我行购买过我行安心得利 34 天和安心快线天天利理财产品，此两款产品均为非保本浮动收益型理财产品。以上交易记录充分说明 A 女士已是一个具有近十年基金和股票等高风险产品投资经历的投资者，其具有充分的自主投资风险意识，也是投资风险承受能力较强的投资者，完全不存在其信件中所称不知晓基金风险等级，稀里糊涂的情况。
三、投诉者投诉期间相关言行。
该投诉者 4 月 20 日来我省分行上访期间，我行明确表示此为不合理要求，建议其走司法程序后，其又不肯走司法程序，转而多次明里暗里提及其媒体从业人士身份，威胁我行要向媒体投诉曝光。
四、客户购买融通基金 001152 后的相关情况。
该基金于 2015 年 4 月 27 日发行，5 月 20 日成立，开放日期为 2015 年 6 月 23 日，封闭期内其最高净值曾达到 1.068 元，
开放日当日净值为 0.933 元，至 2016 年 7 月 23 日，该基金净值为 0.821 元，期间，该客户始终未进行赎回止损操作，相隔 10个月后，直到 2016 年 4 月初看到随着股市下跌，回本短期无望，才到我行 XX 支行提出弥补本金的无理诉求。时间跨度如此之长，完全不合常理，在我行上访期间，我行了解到投诉者本人有股票投资，其也明确表示看好国内股票市场未来发展，以上可充分说明投诉者及客户本人在如此漫长的时间内均有充分的投资理财自主意识。
五、商业银行代销基金业务相关监管制度。
在投诉者信件中，提及的《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令 2011 年第 5 号），《商业银行个人理财业务风险管理指引》（银监发[2005]63 号）主要是针对商业银行个人理财产品。而基金销售属于商业银行代理业务，主要是依据《证券投资基金销售管理办法》（证监会令 2013 年第 91 号），办法中规定把合适的基金产品销售给合适的基金投资人，但没有禁止向低风险承受能力客户销售中高风险基金产品，主要还是依据客户自身投资意愿。
六、投诉可能带来相关影响分析。
此案例十分具有典型性，根据《证券投资基金销售管理办法》（证监会令 2013 年第 91 号），在 2015 年股市上涨期间，各家商业银行都大量存在低风险承受能力客户购买中高风险等级基金产品的行为，如客户此次不合理诉求得逞，可能会带来不好的社
会示范效应，进而给省内以至全国范围内商业银行带来一定的业务经营纠纷，因此，迫切希望得到监管部门的支持和指导，以维护商业银行合法经营权益。
三、相关工作安排
此前，我行 XX 支行相关人员已多次与客户进行沟通，对客户基金投资发生亏损的情况表示充分的理解和同情，下一步，我行还在与 W 先生及客户本人做进一步的沟通，一是从维护我行客户关系的角度对之动之以情，晓之以理，希望客户能够打消其不合理诉求；二是告之其应正确维权。
四、有关启示 此投诉事件中，投诉者十分熟悉商业银行监管体系与舆情控制要求，多次到监管部门现场投诉，通过监管部门向我行施压，尽管我行已多次正式向监管部门汇报，但监管部门仍简单要求我行尽快处理好此事；二是投诉者多次透露自己媒体从业身份，在我行明确表示若发生不实报道并追究报道者法律责任后才有所收敛。
安徽分行 焦长东
篇十：银行两带来问题怎么写
分行 个人理财营销经验分享与案例展示江西分行
张国辉
一、全行个人理财销售情况 截至6月末，江西分行累计销售个人理财产品1292.19亿元，同比多销 229.34 亿元，其中：开放式理财销售 831.98 亿元，销售占比 64.39%;个人理财产品日均余额(不含本金留存分行的结构性理财）为234.99亿元，较上年末净增47.39亿元，增幅25.26%，完成总行年度计划 265.64%，完成省分行年度计划 236.95%；累计实现业务收入 6186.97 万元，同比多收 611.94 万元，完成省分行年度序时计划的 123.74%。
二、一级支行及网点主要做法 （一）一级支行主要做法。
1. 加强组织领导，组建营销团队。
（1）由支行客户部牵头，成立帮扶小组，对网点进行一对一的帮扶。根据各网点地理位置的便利走进市场、小区，宣传我行的理财产品，并制定业务、产品营销方案，明确具体工作目标、营销措施、配套政策和资源配置需求，实现以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的专业营销模式。
（2）以网点为单位组建营销团队，督促辖内员工认真学习理财业务，特别针对新产品和重点产品，要求每位员工都必须熟练掌握其特点，营销过程中多突出我行产品的优点，巧妙心细营销，要有策略有方法挖掘他行客户。
（3）加强对支行理财师的培养，积极组建网点理财客户经
理团队。实施以员工需求为主体，以业务发展为主线，以客户需求为导向的培训方式，强化理财客户经理的业务知识，营销技巧，使他们能够熟练掌握各类理财产品的功能与特点，以提高支行个人理财业务整体服务水平。
2. 制定考核方案，明确奖惩措施。
（1）制定个人理财产品营销竞赛考核办法，城区网点与农村网点分组 PK，全行员工分组 PK，每月评选个人理财产品营销明星网点与个人理财产品营销明星员工给予一定奖励。
（2）将支行下达的“春天行动”理财任务进行细分，下达给网点员工，做到人人有任务，人人有目标，每日夕会由员工对自身任务完成情况进行汇报，交流营销经验，鼓励和引导全体员工主动营销的意识。尤其是充分利用与我行信贷客户资源，以提高存贷比需要为营销点，引导客户资金回笼。
3. 创新营销方法，开展精准营销。
（1）分析客户需求变化，增强理财销售针对性，及时下达销售指引，有效拓展理财业务市场。针对上级行下达的理财信息要素表，及时通过邮件、微信群进行理财产品的销售指引，帮助各网点有针对性地进行营销。
（2）注重主动出击，鼓励辖内全员动起来，走出网点，扫街、进社区、上门拜访客户等，充分利用行内贵宾客户系统、员工关系网及金融系统组织的高端客户联谊会、座谈会去发现客户，多策并举拓展客户群体，挖掘客户潜力，针对重点贵宾客户制定个性化服务实施精准营销，策划专题营销会。
（3）大力推行差别化、个性化的营销方式，把合适的理财
产品推荐给适合的客户。一是通过理财沙龙、VIP 客户答谢会等形式，适时介绍我行理财产品的优势、特点和收益率，为客户推荐适合的理财产品。二是针对资金使用频繁、流动性要求高的客户，重点推介开放式理财产品，使客户资金可以在灵活变现的同时享受较高的预期收益。三是对资金闲置时间较长、流动性要求不高的客户，着重介绍 34 天至 60 天左右的不跨季理财产品。
4. 加强宣传力度，营造营销氛围。
（1）要求各网点利用 LED 门楣滚动播放我行优质的理财产品，提高产品的知名度。在营业大厅内显要位置摆放手绘荧光板以及“行长推荐”宣传牌宣传当期正在热销的理财产品，开展阵地营销。通过 CFE 系统，向目标客户发送理财产品营销短信，让客户第一时间了解最新产品，扩大客户覆盖面。同时，还引导员工借助微信开展营销，通过转发朋友圈，扩大营销范围，营造了良好的营销氛围。
（2）选定理财营销周，举办理财沙龙、客户座谈会等活动，加强与客户沟通，锁定目标客户，提高理财产品市场占有率和市场竞争力。
（3）组织开展“理财送下乡”活动，向经营场所、居住地点较为集中的客户宣传我行理财产品信息，深入农村尤其是没有农行网点的乡镇进行理财产品宣传，通过散发传单、张贴海报、悬挂横幅、电视台飞字、微信公众号宣传等方式，以我行理财产品“安全、灵活、高收益”为切入点，有效的扩大了我行理财产品的覆盖面。
5. 做好售后工作，降低资金风险。
（1）针对我行的理财客户，建立专门的售后服务台账，对购买了理财产品的客户做到“户户有人管”。对于理财即将到期的客户，及时发送短信进行告知，并电话邀约客户前来办理新的理财产品。贴心的服务赢得了客户的认可和信赖。
（2）在向客户营销时摸清客户需求，推荐客户风险预期内的理财产品，并指导客户阅读相关产品说明书，告知业务风险等重大事宜，落实理财产品销售“双录”工作，要求在销售个人理财产品时，严格操作流程，特别是严禁员工为客户代办业务，并做好风险提示，确保个人理财产品营销健康、有序发展。
（二）网点主要做法
1. 加强培训，打造一支优秀的理财营销团队。
（1）对网点的个人客户经理进行选拔，将网点素质优良、业务精通、善于沟通的员工充实到理财产品营销岗位上来，以营销型人才特别是在理财方面有一定特长的员工为核心，成立网点理财产品营销小组，建立一支优秀的理财产品营销团队。
（2）每天的晨会和夕会是我行进行学习和总结的好时机，由网点负责人或客户经理带领网点员工共同学习理财营销知识、最新财经新闻及最新理财产品信息，特别针对新产品和重点产品，要求每位员工都必须熟练掌握其特点，找出对应的卖点，安排让员工轮流组织学习，这对每位员工的研究能力，组织能力，演讲能力都有所提高。
（3）狠抓理财产品知识和营销技巧培训，对网点员工进行专门培训，还举办理财产品营销知识业务竞赛，定期开展业务分享会，由每月销售冠军与其他员工分享自己的营销经验，提升网
点员工的营销能力。
2. 加强管理，制定一套有效的激励考核办法。
（1）每季度制定产品销售考核机制，建立“日目标、周目标、季目标”概念，做到网点员工天天有任务、人人有任务，任务完成率与薪酬挂钩，同时网点建立团队 PK，团队里的每位成员都肩负重任，进而增强团队整体的营销能力。
（2）根据网点实际情况，制定差异化的理财产品业务计价奖励标准，建立专门的理财产品销售奖励基金，按月考核，按季兑现奖惩，使网点员工切身感受到理财产品所带来的效益和实惠。
3. 加强宣传，营造一个良好的理财产品销售氛围。
（1）网点开展了“发一条短信，传递理财信息”温情提示活动，对全网点的星级客户、电子银行客户、公务员、教师等客户群体及时传递各种理财资讯。
（2）开辟理财产品销售的绿色窗口和体验台，选择精通理财产品业务的人员来专职接待。
（3）设立理财产品宣传角，定期更换宣传材料，让客户随时能够了解到理财产品的相关信息。
（4）印制宣传单，安排专人深入到商业网点、市场、居民小区、机关和学校散发。
（5）积极利用 CFE、微信社交圈及总分行微信公众号，每日在自己的朋友圈中更新农行理财信息，对客户进行网络营销。
4. 加强营销，培养一批忠实的理财销售客户群体。
（1）实行“走出去、引进来”的营销策略，对含理财产品在内的多种金融产品进行交叉宣传，以满足不同客户的不同需求，
组织理财小分队，定期到社区、市场、机关、学校等举办理财专题讲座，与客户进行现场互动交流，提高客户对理财产品的认知程度，增强客户粘性。
（2）针对客户年龄、产品喜好偏向、购买金额等特点，优化客户结构，对客户实行分层营销。由不同的客户经理对接营销，定期发送产品推荐信息，因地制宜的推荐符合客户利益的理财建议，实现了与客户真正的沟通，建立信赖关系。
（3）利用个人客户优质系统对中高端客户现有资产配置情况进行重点统计，分析客户投资偏好，将目标客户重点锁定在拥有一定闲置资金的中高端客户群体上，将目标客户范围进一步明显，提高了营销的有效性。同时不放过日常工作中积累的人脉关系，全力甄别目标群落，通过以点盖面的模式将目标客户群体化，实现聚集销售效应。
（4）在熟练掌握我行产品的情况下，员工再通过亲戚、朋友或亲自前往其他银行，了解他行的产品，与其进行分析比较，找到我行产品的优势，在营销中进行有针对的营销，成功抢挖他行的客户资源。
（5）网点每个员工都能做到积极主动的开口营销，并对每一个客户进行深入挖掘，密切关注客户资金账户中不常动用或者暂时不用的资金，根据客户情况给其介绍不同期限、不同利率的理财产品，为客户创造利益最大化。
5. 加强服务，树立一个以产品维护客户理念。
（1）定期安排专业的理财师通过电话方式与客户联系，根据客户的需求和投资习惯，上门向客户讲解产品特点及功能，使
客户资金获得最大收益。
（2）针对产品已到期的客户，安排专人对客户进行电话回访，提醒客户资金已到期，做好产品对接，同时向客户推介我行新产品，让客户感到贴心、放心，体验到一种理财管家式的尊贵服务，在赢得“回头客”的同时，收获更多由老客户转推荐的新客户。
（3）对购买产品的客户实行台帐管理，实时对营销成功购买理财产品的客户进行详细记录，标注清各个客户每笔理财产品的到期日,提前通知客户并做好新产品推荐工作，确保理财产品资金在我行系统内封闭运行。将客户维护延伸到生活细节中，真诚为客户着想，根据客户的实际情况为客户设计理财方案。
三、营销典型案例与技巧分享 ：
典型案例之一：某楼盘 B 总在丰城支行营业部仅开立他本人的个人结算卡，该网点在了解客户转账频繁且均为跨行转账后，重点推荐了我行“天天利滚利”产品，突出介绍了“天天利滚利”收益较高且赎回实时到账的特点。B 总当日卡资金 600 多万元，我行“天天利滚利”产品即每一百万元一天的收益是 63 元，300万元一天收益是 189 元，建议他先买 300 万元。
“您的资金量大，长此以往，损失可不小呀”。B 总听后有些动心，但又提出购买赎回跑银行麻烦，接着网点员工又推荐了我行的个人掌银，并且指导他通过掌银进行了首次 300 万元的申购。自此以后，B 总个人资金账户不但没有把农行的钱转往他行，而且他行资金转向我行。当了解到其楼盘基本账户开在建行，一般户在工行，且现金流量大资金留存率也较高，我部又适时地推荐了对公理财业务，
B 总欣然接受，紧接着在我部开立了单位一般账户，成为了我行的忠诚客户。
典型案例之二：2016 年一季度，城北支行营业部一名钻石卡客户成功升级为全市唯一的顶级财富客户，该客户年日均金融资产余额为 5066 万元，期末金融资产余额达到 6982 万元，而去年同期该客户年日均金融资产余额仅为 2105 万元，如何使客户在我行年日均金融资产翻几番？做法是：
一是深入了解客户。通过长期的电话、微信交流，客户经理发现该客户拥有的资金远远不止 2000 万元，经多次沟通后，今年一月初，城北支行分管行长与网点负责人利用休息时间上门至客户家中，向客户送去春节的祝福，同时听取了客户对我行提出的建议。随后不久，该网点客户经理通过微信聊天了解到客户近期身体不适，支行分管行长立即与客户经理上门送去温暖，了解客户的身体状况，陪客户谈心。三月初，应客户的邀请，该支行与客户的公司联合举办了“花样美人节”贵宾客户活动，通过活动的成功举办，加深了客户对我行的满意度及信任度。
二是提供专业服务。支行分管行长两次亲自带领理财师团队上门走访，向客户讲解我行的各类产品，对客户资产配置进行分析，并提供适合的理财方案，让客户体验到我行私人银行客户经理团队专业的服务。
四、下一步营销工作措施 （一）完善营销流程，促进存款理财共同发展。个人存款作为主要核心指标，是各行的工作重点，不能把所有的个人存款转化为个人理财，这样对农行是得不偿失的。个人客户首先还是要
营销个人存款，在合适的条件下再给客户配置一些个人理财产品，个人理财产品营销的目标客户是个人贵宾客户及一些即将流失的客户，为高端客户提供金融资产服务，防止个人客户因此而流失。
（二）以惠农理财为切入点，切实做好县域理财产品销售。安心灵动、天天利滚利、惠农理财等产品中收贡献度高、市场竞争力强，是我行 2016 年个人理财重点产品。各行要以惠农理财持有满 1 年收益率可达 3.9%为切入点，在县域重点推荐该款保本型理财产品，抢挖他行客户存款客户需求，尤其是农信社存款客户。
（三）加大电子渠道理财销售宣传，提升掌上银行理财销售占比。随着智能手机的日益普及，各行要重点针对行政事业单位上班人群、个体经营类市场客户、经常出差人群、外出务工人员以及在我行办理了三方存管、贵金属、基金等投资类业务的客户推荐我行掌上银行和网上银行，通过签约天天利滚利、快溢宝、双利丰等便捷类自动理财，培养客户自主理财习惯，提升掌上银行理财销售占比。
（四）提供客户增值服务，提高客户粘性和忠诚度。通过微信、QQ、官网等渠道给客户介绍优质产品，针对贵宾客户、私人银行客户在我行资产差异，免费提供线上个性化差异化理财方案规划。线上为客户解答疑难问题，免费提供咨询服务，线下大力发展客户群体，通过大堂、关系网、走出去等渠道大力拓展客户群体。持续做好客户的服务维护工作，做强客户实力，切实做好客户分层，细分客户群体，实施差异化、精细化、个性化营销。
（五）规范业务操作行为，严格控制理财业务风险。
一是各行在柜面办理购买理财业务时，必须提醒客户特别是新开借记卡客户要在账户上多预存一些资金，并留意银行卡理财资金扣款是否成功，防范因扣收卡年费等造成余额不足，导致扣款失败、理财认购不成功问题。每日上午必须在运营档案管理系统中打印《理财产品扣款失败异常报表》。如发现客户理财资金扣款失败的，通知营销人员在第一时间告知客户，做好解释，并推荐相关产品供客户选择购买。
二是...
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